Setor · Financeiras, SCFIs e Crédito ao Consumidor
PLD para Financeiras.
Resolução BCB 44 sem atrito
com ABR em todos os alertas.
A Circular BCB 3.978 exige que financeiras e SCFIs mantenham KYC contínuo, monitoramento de operações atípicas e comunicação ao COAF. A Zabit apoia o ciclo de PLD — do onboarding à análise de suspeitos — com workflow estruturado e trilha de auditoria completa para auditorias internas, externas e regulatórias.
Background check de tomadores em 1 min — PEPs, sanções OFAC/ONU e listas nacionais
Motor de risco parametrizável e ABR (avaliação baseada em risco) em todos os alertas
Geração de XML e envio ao SISCOAF + trilha de auditoria completa
Sua financeira tem várias frentes obrigatórias de PLD. A Zabit está aqui pra te ajudar.
A Circular BCB 3.978 e a Lei 9.613/98 determinam as obrigações para SCFIs e financeiras autorizadas pelo Banco Central.
Risco real
Multas do BCB e do COAF (até R$ 20 milhões por infração), intervenção regulatória, inabilitação de administradores e, nos casos mais graves, cancelamento da autorização para funcionar.
- 01
Identificação completa de clientes (KYC) com qualificação por nível de risco — Circular BCB 3.978
- 02
Avaliação de PEPs no onboarding e de forma contínua — rastreamento em toda a base de tomadores, avalistas e empresas coligadas
- 03
Screening contínuo em listas de sanções CSNU, OFAC e nacionais — Lei 13.810/2019
- 04
Monitoramento de operações atípicas, créditos incompatíveis com perfil e estruturação de pagamentos
- 05
Classificação contínua de risco do cliente (ABR) — Res. CMN 4.557
- 06
Filtros para controlar Comunicação ao COAF de operações suspeitas dentro do prazo legal (24h)
- 07
Manutenção de dossiês e trilhas de auditoria por no mínimo 5 anos
PLD de ponta a ponta para a financeira.
Do KYC ao COAF, com trilha de auditoria completa para auditorias internas, externas e regulatórias.
KYC de Tomadores em 1 Minuto
Background check completo no onboarding: identidade, PEPs, sanções internacionais e listas nacionais — integrado à esteira de crédito via API.
Motor de Monitoramento com Baixo Ruído
Modelos parametrizáveis por faixa de renda, produto de crédito e comportamento transacional. Mais alertas verdadeiros, menos análises manuais desnecessárias.
Classificação de Risco Contínua
Reclassificação automática a cada processamento, ao longo de todo o ciclo do cliente.
Comunicação ao COAF + Trilha Completa
Quando o compliance delibera um dossiê, a plataforma gera o XML e envia ao SISCOAF automaticamente — com trilha pronta para inspeções regulatórias.
Plataforma usada por financeiras, fintechs de crédito e instituições reguladas pelo Banco Central.
Perguntas comuns.
Sim. A Res. BCB 44/2021 se aplica a todas as instituições autorizadas pelo Banco Central, incluindo SCFIs e financeiras de crédito ao consumidor. Exige programa formal de PLD/FT, KYC contínuo e comunicação ao COAF.
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