Setores · Bens de Luxo e Alto Valor
Seu PLD/FT não falha
por desconhecer a norma.
Falha por não executá-la em escala.
Você tem política formalizada, avaliação interna de risco e alguém responsável pela comunicação ao COAF. O que você não tem é uma operação que enxergue o mesmo comprador em cinco unidades, some pagamento em espécie sozinha e prove cada decisão cinco anos depois. A Zabit faz essa parte.
Cadastro único por CPF ou CNPJ, com consolidação entre unidades e canais
Sinais de alerta da IN 7/2021 como regra ativa, não como documento de consulta
Trilha de decisão e comunicação ao SISCOAF pelos cinco anos que a norma exige
O gargalo desse setor não é normativo. É de arquitetura.
Bens de luxo e alto valor tem uma combinação que quase nenhum outro setor regulado tem: a coleta de dados acontece na ponta comercial, feita por quem vende, não por quem responde pelo compliance. O cadastro nasce no sistema de vendas, o controle de PLD/FT mora em outro lugar, e a conciliação entre os dois é humana.
Enquanto o volume é pequeno, funciona. Quando cresce, o custo aparece em três frentes: retrabalho de cadastro incompleto, atipicidade percebida tarde demais e dossiê montado às pressas na véspera do prazo.
Nenhum desses problemas se resolve com mais treinamento. Se resolve com fluxo único.
Onde a operação perde tempo e evidência.
01
O dado nasce incompleto
O vendedor coleta o suficiente para faturar. Falta documento de identificação, falta endereço completo, falta beneficiário final na PJ, falta o procurador que assinou. Quando o cadastro vai ser usado para valer, ele não sustenta.
02
O cliente é o mesmo, o sistema não sabe
Rede com várias unidades, ou empresa com mais de um canal, tratam o mesmo CPF como cadastros distintos. O acúmulo de espécie no período de seis meses simplesmente não é visível de dentro de uma loja só.
03
O sinal de alerta vira leitura de PDF
A IN 7/2021 lista hipóteses que exigem atenção especial: incompatibilidade com a capacidade econômica do adquirente, preço fora de padrão de mercado sem justificativa, pagamento por terceiro, tentativa de fracionamento. Isso precisa ser regra rodando, não anexo que alguém consulta quando lembra.
04
A evidência não sobrevive à passagem do tempo
A análise foi feita, a decisão foi tomada, e nada disso ficou registrado de forma recuperável. Numa demanda do supervisor, o que não está documentado equivale a não ter sido feito.
A régua você conhece. O custo de provar é que pesa.
Lei 9.613/1998, Resolução COAF 25/2013, Resolução COAF 23/2012, Resolução COAF 36/2021, Instrução Normativa COAF 7/2021 e, no imobiliário de alto padrão, Resolução COFECI 1.336/2014. A obrigação você já cumpre. A Zabit tira ela da planilha.
Risco real
Numa Avaliação Eletrônica de Conformidade ou numa demanda do supervisor, o que não está documentado equivale a não ter sido feito. A reconstituição retroativa consome semanas do time e ainda deixa lacuna.
- 01
Cadastro do comprador a partir de R$ 10 mil, completo e recuperável
- 02
Soma de pagamento em espécie por cliente dentro da janela de seis meses
- 03
Sinais de alerta da IN 7/2021 aplicados como regra automática na operação
- 04
Extensão do dever de conhecimento a funcionários, parceiros e prestadores (Resolução 36)
- 05
Comunicação ao SISCOAF e declaração de não ocorrência onde ela é exigida
- 06
Guarda de registros e trilha de decisão por cinco anos
Uma plataforma, quatro módulos, um fluxo só.
A mesma engine que roda em banco, fintech e seguradora, parametrizada para a régua e o ritmo do seu negócio.
Background Check na ponta da venda
KYC, KYE, KYP e KYS num único fluxo. O vendedor dispara a consulta por CPF ou CNPJ e recebe sanções, PEP, mídia adversa, situação cadastral e beneficiário final em segundos, com score de risco já calculado. Cadastro único, sem duplicidade entre unidades. O atendimento não para e o compliance não fica dependente de boa vontade comercial.
Risco que se move com o comportamento
Classificação por abordagem baseada em risco, do jeito que a Resolução 36 pede, com reclassificação automática a cada evento. Mudou padrão de pagamento, mudou perfil de compra, mudou vínculo societário: o risco é recalculado e a régua de diligência acompanha, sem revisão manual de carteira.
Monitoramento que enxerga o conjunto
Alertas consolidados por CPF, somando operações do mesmo cliente entre lojas, filiais e canais, dentro da janela que a norma define. Regras configuráveis para os gatilhos do seu setor e para os sinais de alerta da IN 7. A IA prioriza o que precisa de olho humano e reduz o ruído que hoje consome sua mesa.
Do caso ao SISCOAF, sem trocar de sistema
O dossiê chega pronto para a mesa: a ZABIT IA lê cadastro, listas, histórico judicial e financeiro e devolve um parecer com justificativa explícita e fonte clicável. O analista decide, registra o fundamento e comunica ao SISCOAF na mesma plataforma. Prazo curto deixa de ser risco operacional.
Quem analisou, quando, com base em qual evidência e qual versão da regra. Trilha completa, pelos cinco anos que a norma exige.
Quem leva compliance a sério já está com a gente.
A mesma obrigação, outro custo de execução.
Cadastro do comprador
Preenchido no sistema de vendas, revisado depois pelo compliance
Coletado uma vez, validado na hora, único por CPF ou CNPJ
Consulta de listas
Manual, em sites abertos, sem registro de que foi feita
Automática, com evidência e data anexadas ao caso
Visão entre unidades
Cada loja enxerga só o que vendeu
Cliente consolidado, soma automática na janela normativa
Sinais de alerta
Documento de referência consultado por memória
Regra ativa, alerta gerado no momento do evento
Montagem do dossiê
Reunir informação de várias fontes, dias de trabalho
Dossiê pronto com parecer de IA e fontes rastreáveis
Resposta ao supervisor
Reconstituição retroativa do que foi feito
Trilha já existente, exportável
Feita para quem responde pela conformidade, não só para quem opera.
Visão consolidada de rede
Matriz enxerga todas as unidades, com política única e parâmetros centralizados. Cada filial opera dentro da régua, sem versão própria de processo.
Terceiros dentro do perímetro
A Resolução 36 estende o dever de conhecimento a funcionários, parceiros e prestadores. KYE e KYP rodam no mesmo fluxo do KYC, não num controle paralelo.
Evidência pronta para o AVEC
Quando chega a Avaliação Eletrônica de Conformidade, política, avaliação interna de risco, capacitação, decisões e comunicações já estão registradas e exportáveis. A resposta deixa de ser um projeto e vira uma consulta.
Relatórios e obrigações periódicas
Do reporte interno para a alta administração ao acompanhamento das obrigações do seu supervisor, incluindo declaração de não ocorrência onde ela é exigida.
Régua parametrizada por tipo de operação.
Concessionárias, revendas e redes automotivas
Multi-unidade, alto giro, cadastro nascendo no balcão. O caso clássico de consolidação por CPF.
Náutica e aviação executiva
Ticket alto e estrutura societária complexa. Beneficiário final e cadeia de participação sob diligência reforçada.
Joalherias, relojoarias, pedras e metais preciosos
Régua própria da Resolução COAF 23/2012, com parametrização específica de cadastro, registro e comunicação.
Galerias, antiquários e leiloeiros
A intermediação está dentro do perímetro, inclusive em leilão. Fluxo adaptado a consignação e a terceiros na operação.
Máquinas, equipamentos e implementos
Agro, construção e industrial. Valor unitário alto, pagamento fracionado, compradores PJ com múltiplos representantes.
Imobiliário de alto padrão
Régua da Resolução COFECI 1.336/2014, com prazo de comunicação de 24 horas, controle de meios de pagamento e declaração de não ocorrência até 31 de janeiro.
Você não troca seu sistema de vendas.
A Zabit integra por API, webhooks ou arquivo, com layouts simples para o seu time desenvolver. O DMS, o ERP ou o CRM continuam sendo a fonte da operação comercial. A plataforma consome, valida, enriquece e devolve o status, sem exigir que o vendedor aprenda uma segunda ferramenta.
Implantação sem parar a operação, com dados históricos carregados para que a trilha comece cheia, não do zero.
Perguntas comuns.
Cadastro único por CPF ou CNPJ. Toda operação registrada é vinculada ao mesmo cliente, independentemente da loja, do canal ou do vendedor, e as somas rodam sobre a janela temporal configurada na regra. O alerta é gerado quando o conjunto atinge o parâmetro, não quando uma operação isolada atinge.
A obrigação você já cumpre. A questão é quanto ela custa por dentro.
Foram 3,1 milhões de comunicações ao COAF em 2025, alta de 20% no ano. O volume sobe, o time não. A Zabit existe para essa conta fechar.
Resposta em 1 dia útil, por quem conhece a norma e a plataforma.