Setor · Adquirentes, Subcredenciadoras e Facilitadores
PLD para Adquirentes.
Monitoramento transacional
sem impacto no volume de aprovação.
Adquirentes reguladas pelo BCB (Lei 12.865/2013) precisam de PLD robusto: monitoramento transacional, detecção de transações suspeitas e comunicação ao COAF. A Zabit analisa padrões, detecta smurfing e apoia a equipe de compliance na comunicação ao regulador — tudo na mesma plataforma, com trilha de auditoria completa para auditorias internas, externas e regulatórias.
Monitoramento transacional contínuo — smurfing, estruturação e padrões de movimentação atípica
Filtros para controlar comunicação ao COAF dentro do prazo legal (24h)
Geração de XML e envio automático ao SISCOAF + trilha de auditoria completa
Sua adquirente tem várias frentes obrigatórias de PLD. A Zabit está aqui pra te ajudar.
A Lei 12.865/2013, a Circular BCB 3.978 e a Lei 9.613/98 estabelecem obrigações específicas para instituições de pagamento.
Risco real
Multas do BCB e do COAF (até R$ 20 milhões por infração), responsabilização dos administradores e, nos casos mais graves, cancelamento da autorização para operar como instituição de pagamento.
- 01
Avaliação de PEPs no onboarding e de forma contínua — rastreamento em clientes, sócios e beneficiários finais
- 02
Screening em listas de sanções CSNU (ONU), OFAC e nacionais — Lei 13.810/2019
- 03
Monitoramento contínuo de transações para detecção de padrões suspeitos e smurfing
- 04
Filtros para controlar Comunicação ao COAF de transações suspeitas dentro do prazo legal (24h)
- 05
Manutenção de trilhas de auditoria transacional por no mínimo 5 anos
PLD que acompanha o volume transacional — na mesma plataforma.
Integrado ao processador de pagamentos via API, com trilha de auditoria completa e sem interferência no fluxo de aprovação.
Detecção de Smurfing e Estruturação
Agregação de transações por CPF/CNPJ em janelas de tempo configuráveis. O motor identifica fracionamento intencional e padrões de estruturação antes da comunicação compulsória.
Monitoramento Assíncrono
Análise PLD pós-transação, desacoplada do fluxo de aprovação. Zero impacto em latência e taxa de aprovação — 100% de conformidade regulatória.
Screening Contínuo
Todos os beneficiários finais e sócios avaliados diariamente contra listas de sanções e PEPs, com rastreio de mudanças cadastrais.
Comunicação ao COAF + Trilha Completa
Quando o compliance delibera um dossiê, a plataforma gera o XML e envia ao SISCOAF automaticamente — com trilha pronta para auditorias internas, externas e inspeções regulatórias.
Plataforma usada por adquirentes, subcredenciadoras e fintechs reguladas pelo Banco Central.
Perguntas comuns.
Sim. Adquirentes são instituições de pagamento reguladas pelo BCB (Lei 12.865/2013 + Res. BCB 44/2021). Devem manter programa PLD/FT estruturado, monitorar transações suspeitas e comunicar ao COAF.
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