Perguntas frequentes
Respostas diretas sobre PLD/FTP no Brasil: o que é KYC, quando comunicar ao COAF pelo SISCOAF, o que muda com a Circular BCB 3.978/2020 e a Resolução BCB 494, e como funciona a abordagem baseada em risco.
A Zabit é uma plataforma de compliance e gestão de risco que centraliza a operação inteira num só ambiente. Conhecer o cliente (KYC, KYE, KYP, KYS), classificar risco, verificar sanções e PEP, monitorar transações, gerir dossiês e comunicar ao COAF. Do A ao Z, sem trocar de sistema a cada disciplina.
Não. O PLD/FTP é o carro-chefe, a disciplina onde a régua mais aperta, do KYC ao COAF. Mas a plataforma cobre a operação inteira de compliance: due diligence de todo cliente, sanções, PEP, gestão de risco e monitoramento. PLD é o começo, não o tamanho da Zabit.
Sim. A plataforma atende as principais normas brasileiras de compliance e PLD/FTP, incluindo a Circular BCB 3.978/2020, a Carta-Circular 4.001/2020, a Lei 13.810/2019 e a Resolução BCB 494. Do cadastro à comunicação, todo fluxo é documentado e auditável.
É o mesmo rigor de due diligence aplicado a públicos diferentes: KYC (cliente), KYE (colaborador), KYP (parceiro comercial) e KYS (fornecedor). A Zabit cobre os quatro no mesmo lugar, mas podem ter consultas e pontuações de score diferentes, porque risco de integridade não vem só do cliente.
A Zabit automatiza a jornada de PLD inteira: monitoramento, seleção, análise e comunicação. Quando um caso é analisado e aprovado internamente, a plataforma gera e envia a comunicação ao COAF pelo SISCOAF. Sem trabalho manual, sem risco de atraso.
Sim. A Zabit integra com o SISCOAF e envia as comunicações de operação suspeita de forma automática, depois da aprovação no workflow interno de análise e gestão de dossiês.
KYC (Know Your Customer) é o processo de identificar, verificar e qualificar clientes exigido pela regulação. É obrigatório para instituições financeiras, fintechs e meios de pagamento porque é o que permite reconhecer o cliente de alto risco antes que ela entre no seu negócio.
O COAF recebe e analisa informações sobre operações suspeitas de lavagem de dinheiro. A comunicação é obrigatória sempre que a instituição identifica situação que possa indicar lavagem de dinheiro ou financiamento ao terrorismo, conforme a Carta-Circular 4.001/2020.
A 494 apertou os requisitos de autorização, governança e controles de PLD/FTP para instituições de pagamento e fintechs. Na prática: exige estrutura dedicada de compliance, automação de KYC e monitoramento transacional, e prazo pra regularizar junto ao Banco Central.
É a análise contínua das operações do cliente pra achar padrão atípico ou suspeito. Na Zabit, o monitoramento roda por regras configuráveis que geram alertas já consolidados por CPF, pra sua equipe analisar cada caso de forma ágil e documentada.
É avaliar as clientes por categoria de risco pra aplicar controle reforçado onde há mais risco e simplificado onde há menos. Mais atenção onde dói, menos burocracia onde não precisa.
Sim. Bets entraram na obrigação com a regulação de 2025, e os PSAVs com a Resolução 519 e o Marco dos Criptoativos. A Zabit cobre a operação de compliance dos dois, do conhecimento do cliente à comunicação ao COAF.
A operação já vem pronta, então a instituição não precisa montar uma área de compliance do zero. A implantação varia com o porte e o setor, e a gente mostra o prazo real na demonstração.